Жалобы на блокировку счетов бизнеса в ЦБ выросли на треть

В первом полугодии 2026 года число жалоб в Банк России на отказ в проведении операций и ограничения по счетам выросло примерно на треть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За январь—июль регулятор получил 23,8 тыс. обращений от потребителей финансовых услуг и инвесторов.

По данным ЦБ, около 8% жалоб — примерно 1,8 тыс. — связаны с ограничениями, затронувшими бизнес. Речь идёт прежде всего об отключении или ограничении дистанционного банковского обслуживания из-за подозрений в сомнительных операциях. Профильные юристы отмечают, что в 2026 году число подобных дел продолжает увеличиваться.

Рост количества кейсов подтвердили руководитель юридической компании «Стратегия защиты» Анастасия Жигомпар и управляющий партнёр юридической фирмы «Формула согласия» Дмитрий Ломакин. По оценке начальника юридического департамента «ВМТ Консалт» Софьи Лукиновой, число дел о разблокировке доступа к банковским сервисам выросло как минимум на 10%.

Почему банки ограничивают операции

Ограничения могут вводиться по нескольким основаниям. Среди них — подозрения в сомнительных операциях по 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов, а также попадание клиента или его платёжных реквизитов в базу Центробанка о мошеннических операциях. В последнем случае кредитные организации ориентируются на нормы 161-ФЗ, в том числе при выявлении нетипичных транзакций.

Банк также может действовать на основании решений государственных органов — например, суда или налоговой службы. Дополнительными сигналами риска становятся непривычные для компании суммы и контрагенты, транзитный характер операций, несоответствие платежей заявленной деятельности и частое снятие наличных.

По словам Ломакина, вопросы у банка могут вызвать операции с фирмами-однодневками, возможная связь с преступной деятельностью, ошибки в документах и реквизитах, а также отсутствие пояснений на запрос финансовой организации.

Как ограничения влияют на предпринимателей

После блокировки дистанционного обслуживания бизнесу нередко приходится проводить крупные платежи через офис банка и подтверждать их документами. В онлайн-банкинге при этом могут оставаться доступными только небольшие операции.

В жалобах предприниматели описывают случаи, когда после передачи запрошенных документов банк не восстанавливал доступ и предлагал закрыть счёт. Другой бизнесмен сообщил, что был лишён онлайн-банкинга на полгода и в мае обратился в ЦБ. Были и случаи, когда кредитная организация не принимала даже бумажные платёжные поручения в отделении.

Один из предпринимателей заявил, что в ответ на жалобу получил формальную отписку и не смог выяснить конкретные причины ограничений. По его словам, банк проигнорировал документы о строительном подряде, официальных сотрудниках и понесённых расходах.

Регулирование усиливает число срабатываний

Лукинова связывает рост числа ограничений не только с мошенничеством, но и с ужесточением регулирования. В 2026 году ЦБ удвоил перечень критериев подозрительных операций, а государственная система «Антифрод» начала объединять базы госорганов и банков. По оценке эксперта, это увеличивает вероятность ложных срабатываний.

Автоматизированные системы в реальном времени анализируют финансовые потоки и могут устанавливать лимиты на переводы, которые не соответствуют заданным критериям. При этом само подозрение банка не означает, что компания действительно нарушила закон.

Основатель юридической компании «Де-Юре» Артём Окняев считает, что эффективность банковского контроля следует оценивать не по числу введённых ограничений, а по способности выявлять реальные нарушения без создания избыточных препятствий для добросовестного бизнеса. Для банка ограничение дистанционного доступа может выглядеть как изменение порядка обслуживания, однако для предпринимателя оно способно привести к срыву контрактов и ухудшению финансового положения компании.